Rápido, fácil e com parcelas que cabem no seu bolso

COMO SOLICITAR SEU EMPRÉSTIMO PESSOAL?

• Você preenche o formulario ao lado e solicita uma simulação de empréstimo consignado

• Um consultor especialista irá retornar com suas propostas de valores de parcelas do seu empréstimo consignado.

• Você escolhe a melhor alternativa e formas de pagamento do seu empréstimo consignado.

• Iniciamos o processo de financiamento com a instituição bancária escolhida

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Financiamento

PERGUNTAS FREQUENTES

Quais são os requisitos para financiar?

1. O que é um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, aposentadoria ou pensão do solicitante. Por ser descontado diretamente na folha de pagamento, geralmente oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de crédito.

2. Quem pode contratar um empréstimo pessoal em Cotia?

Os principais grupos que podem contratar o empréstimo consignado são:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Servidores públicos municipais, estaduais e federais;
• Trabalhadores de empresas privadas com carteira assinada, desde que a empresa tenha convênio com o banco;
• Militares das Forças Armadas.

3. Quais são os requisitos para contratar um empréstimo consignado?

Os requisitos gerais incluem:

• Ser aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou empregado de empresa conveniada;
• Ter margem consignável disponível (um percentual do salário que pode ser comprometido com o pagamento do empréstimo, geralmente até 35%);
• Documentos pessoais (RG, CPF) e comprovante de renda.

4. Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado?

As taxas de juros do consignado são mais baixas do que as de outros tipos de empréstimos. As taxas podem variar dependendo da instituição financeira, mas geralmente ficam em torno de 1,5% a 2% ao mês para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. Para empregados do setor privado, as taxas podem ser um pouco mais altas.

5. Como funciona a margem consignável?

A margem consignável é o limite máximo do valor da sua renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de um empréstimo consignado. No caso de aposentados, pensionistas e servidores públicos, a margem é de até 35% do salário ou benefício, sendo 30% para o empréstimo consignado e 5% para cartão de crédito consignado.

6. Qual é o prazo de pagamento do empréstimo consignado?

O prazo de pagamento pode variar conforme o banco e o convênio, mas, geralmente, vai de 12 a 96 meses (1 a 8 anos), dependendo do valor do empréstimo e da margem consignável disponível.

7. Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

• Taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito pessoal;
• Pagamento automático por desconto na folha, sem risco de esquecimento;
• Prazos longos de pagamento, o que facilita o planejamento financeiro;
• Não precisa de consulta ao SPC ou Serasa para muitos solicitantes, o que permite acesso ao crédito para quem tem nome negativado.

8. Posso fazer um empréstimo consignado com o nome sujo?

Sim, a maioria dos aposentados, pensionistas e servidores públicos podem contratar um empréstimo consignado mesmo que estejam com o nome negativado, pois o desconto das parcelas é garantido diretamente na folha de pagamento.

9. Onde posso solicitar um empréstimo consignado em Cotia?

Você pode solicitar um empréstimo consignado em várias instituições financeiras e correspondentes bancários de Cotia, como bancos, cooperativas de crédito e até fintechs.

10. Existe limite de idade para solicitar um empréstimo consignado?

Sim, geralmente as instituições financeiras têm limites de idade para concessão de empréstimo consignado. Para aposentados e pensionistas do INSS, o limite costuma ser até 80 ou 85 anos (dependendo da instituição). Para servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas, o limite pode variar, mas geralmente segue uma faixa semelhante.

11. O que acontece se eu me aposentar durante o pagamento do empréstimo?

Se você for um servidor público ou empregado de empresa privada e se aposentar durante o pagamento do empréstimo, as parcelas continuarão sendo descontadas da sua aposentadoria. Nesse caso, o banco fará a transferência do desconto para o benefício do INSS.

12. Posso renegociar um empréstimo consignado?

Sim, é possível renegociar as condições do empréstimo, como o prazo e o valor das parcelas, principalmente se houver mudanças na sua situação financeira. Em alguns casos, você também pode realizar a portabilidade de crédito, transferindo a dívida para outro banco que ofereça condições mais vantajosas.

13. Como posso calcular o valor das parcelas de um empréstimo consignado?

O valor das parcelas depende de fatores como a sua renda, a margem consignável disponível, o prazo de pagamento e as taxas de juros do banco. Você pode simular o valor das parcelas diretamente nos sites das instituições financeiras ou em correspondentes bancários.

14. O que acontece se eu morrer antes de quitar o empréstimo pessoal?

No caso do falecimento do mutuário, a dívida do empréstimo consignado é quitada, e os herdeiros não herdam essa dívida. A maioria dos empréstimos consignados tem seguro de quitação, que cobre o saldo devedor em caso de morte.

 

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito acessível e com juros mais baixos, ideal para quem deseja controlar melhor as finanças, já que as parcelas são descontadas automaticamente. No entanto, é importante sempre estar atento às condições do contrato e garantir que o valor das parcelas esteja dentro de sua capacidade de pagamento.

Caso tenha interesse, em Cotia, você pode se dirigir a correspondentes bancários, agências de bancos ou utilizar canais online para solicitar um empréstimo consignado.

15. Quais os tipos de empréstimos mais comuns?

a. Empréstimo Pessoal Convencional

• Como funciona: É o tipo mais comum. Você solicita uma quantia ao banco ou instituição financeira, que avalia seu crédito e concede o valor, geralmente com taxas fixas.
• Vantagens: Liberação rápida e sem necessidade de garantia.
• Desvantagens: As taxas de juros podem ser mais altas dependendo do seu perfil.

 

b. Empréstimo com Garantia

• Como funciona: Você oferece um bem como garantia (carro, imóvel, etc.). A instituição usa o bem como segurança caso você não pague a dívida.
• Vantagens: Taxas de juros mais baixas, prazos maiores e valores maiores.
• Desvantagens: Risco de perder o bem oferecido como garantia em caso de inadimplência.

 

c. Empréstimo Consignado

• Como funciona: Disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos (em alguns casos, também para CLTs). O valor da parcela é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício.
• Vantagens: Taxas de juros baixas e maior facilidade de aprovação.
• Desvantagens: Pode comprometer parte significativa da renda mensal.

 

d. Empréstimo Online

• Como funciona: Feito através de fintechs ou bancos digitais, 100% online. Geralmente, exige menos burocracia.
• Vantagens: Praticidade, agilidade na aprovação e transparência nas taxas.
• Desvantagens: Pode ser necessário cuidado com golpes ou instituições não confiáveis.

 

e. Empréstimo entre Pessoas (Peer-to-Peer Lending)

• Como funciona: Conectam-se pessoas que precisam de dinheiro com investidores dispostos a emprestar, usando plataformas digitais como intermediárias.
• Vantagens: Taxas mais competitivas e menos burocracia.
• Desvantagens: Nem sempre é possível obter valores altos.

 

f. Empréstimo para Autônomos

 

• Como funciona: Destinado a profissionais autônomos ou microempreendedores individuais (MEIs). Algumas instituições exigem comprovação de renda alternativa, como extratos bancários ou notas fiscais.
• Vantagens: Opção para quem não tem carteira assinada.
• Desvantagens: Taxas e condições podem variar muito entre as instituições.

 

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