Como é feita a análise de crédito imobiliário?
Normalmente os bancos, consideram se a pessoa tem condições de arcar com uma nova dívida para adquirir o imóvel financiado. Dependendo da situação e do histórico, o banco selecionado pode aprovar ou não a liberação do crédito imobiliário. Para o banco, a análise de crédito imobiliário é um procedimento bastante racional e sistêmico em alguns casos.
O que faz um banco recusar um financiamento de imóveis?
Após a análise de crédito imobiliária, existem alguns fatores para a instituição financeira ter recusado a solicitação ao crédito. Entre os motivos estão: alguma restrição ao crédito, renda não é suficiente, score baixo, problema jurídico com imóvel que o cliente deseja, entre outros fatores.
Mesmo com Score baixo, é possivel financiar um imóvel?
Quanto maior o score, mais chances de ter um financiamento de imóveis aprovado. A partir de 700 pontos, pode-se considerar uma média boa. Logo, entendemos que no financiamento de casa, a pontuação do score para conseguir o crédito é de no mínimo de 700 pontos. Mas, não é uma regra. O mais indicado é solicitar uma analise detalhada de crédito para chegar a conclusão do valor liberado.
Quais documentos necessários para fazer uma análise de crédito imobiliário?
Inicialmente os documentos necessários para uma análise de crédito, serão os do comprador ou interessado:
Documentos: RG e CPF ou CNPJ comprovante de endereço atualizado (até 3 meses); comprovante de renda; certidão de estado civil.
E posteriormente poderá ser solicitados demais documentos:
Documentos do imóvel: matrícula do imóvel; fotos do imóvel; IPTU do imóvel.
Documentos complementares poderão ser solicitados ao longo da operação.
